W tym materiale omawiam zgłoszenie szkody z OC sprawcy w zakładzie ubezpieczeń. Dowiesz się, w jakiej formie to zrobić, jakie dokumenty przygotować, ile masz czasu na zgłoszenie szkody i jakich błędów unikać, aby ubezpieczyciel nie odmówił Ci wypłaty.
Zgłoszenie szkody z OC sprawcy – szkoda na osobie i szkoda na mieniu
Na wstępie określmy sobie jakie szkody podlegają zgłoszeniu w ramach polisy OC. Najczęściej występująca sytuacja to szkoda na mieniu, polegająca na uszkodzeniu pojazdu przez pojazd innego kierowcy, czyli zwykła kolizja, stłuczka.
Druga sytuacja to szkoda na osobie, kiedy to kierowca pojazdu powoduje obrażenia u innego kierowcy, pasażera czy innego uczestnika ruchu np. pieszego lub rowerzysty.
W przypadku zwykłej kolizji, kiedy jeden z kierowców przyznaje się do winy, to uczestnicy spisują oświadczenia i nie wzywają Policji. W oświadczeniu wskazują swoje dane osobowe, dane pojazdów, w tym numery rejestracyjne i dane polisy ubezpieczeniowej. Wezwanie Policji nastąpi jeżeli żaden z kierowców nie uzna swojej winy. Jeżeli u któregoś z uczestników ujawnią się obrażenia ciała, to na miejsce przyjeżdża karetka pogotowia oraz Policja. Policja będzie zobowiązana do przeprowadzenia czynności na miejscu zdarzenia. Następnie musi wszcząć dochodzenie czy doszło do popełnienia przestępstwa w ruchu drogowym.
Jeżeli obrażenia ujawnią się później niż na miejscu zdarzenia i nie przyjeżdża karetka, a dzieje się to dosyć często, to również możesz to zgłosić do ubezpieczyciela. Zgłoszenia szkody dokonujemy w zakładzie ubezpieczeń, który wystawiał polisę pojazdowi sprawcy.
W jakiej formie zrobić zgłoszenie szkody z OC?
Zgłosić szkodę można na różne sposoby, np. na piśmie, telefonicznie bądź przez formularz elektroniczny dostępny na stronie internetowej zakładu ubezpieczeń. Jeżeli jednak dokonujemy tego telefonicznie, to i tak nie unikniemy konieczności przekazania ubezpieczycielowi różnych dokumentów, takich jak np. oświadczenie sprawcy. Kiedy ja w imieniu mojego klienta zgłaszam szkodę w np. w postaci uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia, to robię to w formie pisemnej, ponieważ i tak trzeba do niego załączyć dokumentację. Jeżeli jest taka możliwość, to wysyłam zgłoszenie z załącznikami na adres e-mail zakładu ubezpieczeń.
Co zawrzeć w zgłoszeniu szkody samochodowej?
Dokonując zgłoszenia szkody samochodowej należy podać datę zdarzenia, dane zgłaszającego, opis zdarzenia oraz opis szkody. Jest to wskazanie zakresu uszkodzeń pojazdu oraz załączenie rachunków za naprawę lub wycenę kosztów naprawy, jeżeli nią dysponujemy. Nie musimy jednak załączać własnej wyceny lub rachunku za naprawę, ponieważ zakład ma obowiązek samemu dokonać wyceny. Ona oczywiście może się różnić od naszej wyceny.
Co należy zawrzeć w zgłoszeniu szkody na osobie?
Gdy zgłaszamy szkodę na osobie należy również dołączyć całą dokumentację lekarską. Czyli zaświadczenia od lekarzy, historię leczenia, zwolnienia lekarskie, rachunki, paragony, faktury za leki i wizyty lekarskie oraz badania. Do zgłoszenia można też dołączyć zestawienie przejazdów do placówek medycznych z wyliczeniem przejechanych kilometrów i kosztami z tego wynikającymi. Jeżeli poszkodowany korzystał z opieki innej osoby, to można dołączyć oświadczenie opiekuna lub po prostu opisać w zgłoszeniu zakres i czas otrzymanej opieki. Konieczne też będzie załączenie wyroku sądowego (jeżeli sprawa się zakończyła) albo przynajmniej numeru sprawy policji bądź chociaż jednostki Policji, która prowadzi sprawę karną lub wykroczeniową.
Co możesz zawrzeć w zgłoszeniu szkody i na co uważać?
W zgłoszeniu szkody możesz przedstawić w jakiej wysokości domagasz się zwrotu kosztów. Odszkodowanie będzie stanowić równowartość Twoich potencjalnych lub już poniesionych wydatków na naprawę pojazdu i wydatków związanych z leczeniem.
Trzeba natomiast uważać z podaniem kwoty zadośćuczynienia za krzywdę, a w szczególności żeby nie podać kwoty za niskiej. W jednej z prowadzonych przeze mnie spraw poszkodowana w zgłoszeniu szkody podała skromną kwotę zadośćuczynienia. Następnie okazało się, że można było zażądać o wiele wyższej kwoty, a wycofanie się z poprzedniego stanowiska było kłopotliwe.
Szczegółowy zakres przysługujących poszkodowanemu świadczeń za obrażenia omawiam w innym materiale.
Ile czasu ma zakład ubezpieczeń na wydanie decyzji?
Zakład ubezpieczeń wypłaca odszkodowanie w terminie 30 dni od zgłoszenia szkody. Ten termin może być przedłużony do maksymalnie 90 dni, jeżeli w w tym czasie nie można było ustalić odpowiedzialności albo wysokości odszkodowania.
Zatem zakład ubezpieczeń musi przeprowadzić postępowanie w podanych terminach. Ma taki obowiązek niezależnie od toczącego się postępowania karnego czy postępowania w sprawie o wykroczenie. A w jego ramach musi ustalić własną odpowiedzialność oraz wysokość przysługujących poszkodowanemu świadczeń. Ubezpieczyciel nie może więc biernie oczekiwać na wynik postępowania
sądowego. Może natomiast czekać na wyrok sądu, tylko jeżeli jest to niezbędne do ustalenia jego odpowiedzialności. Taka sytuacja może wystąpić w sprawach wyjątkowo skomplikowanych i spornych. Przykładowo: gdy sprawca wypadku nie przyznaje się do winy i podaje inne okoliczności wypadku niż poszkodowany.
Czy musisz się wstrzymywać ze zgłoszeniem szkody?
Tak czy inaczej, ze zgłoszeniem szkody nie trzeba czekać do wydania wyroku sądu karnego. Jest tak, ponieważ sprawca może nie kwestionować swojej winy. A postępowanie karne i tak musi zostać przeprowadzone, jeżeli doszło do szkody na osobie.
Ze zgłoszeniem szkody samochodowej nie musisz czekać do momentu kiedy Twój pojazd zostanie naprawiony. Zakład w międzyczasie może przyznać tzw. kwotę bezsporną, a po przedstawieniu przez Ciebie rachunków, powinien przyznać kwotę uzupełniającą.
Analogicznie ze zgłoszeniem szkody na osobie nie trzeba też czekać do zakończenia leczenia. Zwłaszcza, że w wielu przypadkach jest to proces rozciągnięty w czasie na wiele miesięcy lub lat. Jeżeli jakiś czas po pierwotnym zgłoszeniu pojawiły się nowe okoliczności świadczące o szkodzie i krzywdzie, kontynuujesz leczenie, ponosisz nowe wydatki związane z leczeniem, to możesz uzupełnić zgłoszenie szkody, a ubezpieczyciel musi je zawsze rozpatrzeć.
Ile masz czasu na zgłoszenie szkody z OC sprawcy?
Na zgłoszenie szkody masz 3 lata, a w przypadku przestępstw 20 lat. Ale Ja osobiście zalecam nie zwlekać ze zgłoszeniem szkody i nie odkładać tej czynności na później. Im wcześniej zgłosisz szkodę, tym szybciej otrzymasz wypłatę i wcześniej również zacznie biec termin odsetkowy i ostatecznie otrzymasz wyższą kwotę. Poza tym im bliżej daty szkody, tym więcej istotnych okoliczności pamiętasz. A z biegiem czasu okoliczności istotne w sprawie mogę ulec zatarciu w pamięci.
Pamiętaj, że otrzymanie decyzji i przyjęcie wypłaty przez poszkodowanego nie kończy raz na zawsze procedury ubiegania się o odszkodowanie. Nie oznacza też akceptacji dla przyznanej kwoty, dopóki nie zrzekniesz się roszczeń w drodze ewentualnej ugody.
Dodam jeszcze, że w zgłoszeniu szkody komunikacyjnej nie ma potrzeby powoływania i wyjaśniania podstaw prawnych składanych roszczeń. Najważniejsze jest wskazanie okoliczności faktycznych stanowiących o szkodzie i krzywdzie w Twoim konkretnym przypadku.
W niektórych sytuacjach trzeba jednak uważać z opisem zdarzenia szkodowego, ponieważ ubezpieczyciel może wykorzystać to co podasz na Twoją niekorzyść. Będzie to dotyczyło sytuacji spornych, kiedy np. sprawca nie przyznaje się do odpowiedzialności. Nieraz widziałem jak z powodu jakiegoś błędu poszkodowanego w procedurze likwidacji ubezpieczyciel odmówił wypłaty, zaniżył odszkodowanie, uznał przyczynienie lub odwlókł wypłatę odszkodowania.
Jeżeli masz wątpliwości związane z przedstawieniem pewnych faktów ubezpieczycielowi, to koniecznie skonsultuj to wcześniej z prawnikiem od odszkodowań.
Data ostatniej aktualizacji:
